みなさんこんにちは
サンアクト代表の辰本です。
コロナ渦で勤めていたお店が閉店・・
今のお客様をつなぎとめるには
違うお店で働くか、自分でお店を
開業するしかない。
いざやると決意してみたけれど
援助も含めて手元のお金は
かき集めても１００万円足らず・・
そんな私でも銀行から借り入れできるの？
今回はスナックを開業する際に
金融機関から融資は受けられるのか？
そして借入までの手順について
詳しく説明します。
スナック開業で借入はできるのか？
結論：借入は可能です
ただし、銀行では借入できません。
理由は接待にあたる業種は原則
すべてNGだからです。
日本政策金融公庫（国金）だと
融資が可能です。
初めて事業をされる方が使える融資の制度が
「新創業融資制度」といわれる商品です。
融資の相談や申し込み手続きは、開業される
地域か、ご自宅の近くの日本政策金融公庫がある
支店での申し込みが一般的です。
心斎橋エリアで開業されるなら近くて
便利な南支店がおすすめです。
ちなみに私も国金利用者です。
以前は家の近くの支店を利用しておりましたが、
南支店の方が対応も良く、何より融資までの
スピードが早かったです。
担当者のスキルによるかもしれませんが、
何かあった時に仕事場の近くの方が
すぐに相談にも行けるので便利だと思います。
日本政策金融公庫への申し込みの手順
ここからは国金への申し込みの手順について説明します。
申込み用紙を記入
こちらから申込書類をダウンロードできます。
記入例もありますので、そちらを参考に漏れが
無いように記入するようにして下さい。
ここでの重要なポイントは添付する
創業計画書はなるべく具体的に
書くことです。
理由として、お金を貸す側の気持ちで
考えてみてください。
曖昧な考えで計画性のない人
将来を考えて計画性のある人
あなたならどっちにお金を貸しますか？
日本政策金融公庫への申し込みの注意点
日本政策金融公庫で必ず聞かれることや
面談時に準備しておいた方がいいものに
ついて詳しく説明します。
自己資金の目安
商売をしようという方で手元に資金が０円では
融資は厳しいです。
新創業融資制度の要件に自己資金は借入の
10分の1以上の自己資金があることとされて
おりますが、これまでのお客さまを見ていると
借入予定額の30％ほどの自己資金があると
安心だと思います。
仮に５００万円借入しようとするなら
１５０万円はご用意いただきたいところですが、
勤務経験や事業計画次第では自己資金は
もうちょっと少なくても相談は可能です。
勤務経験の有無
本来は６年以上の経験が問われますが、少なくとも
３年以上の経験は求められます。
ここでの注意点として、経験を証明するための
【根拠】があれば融資に通りやすいです。
勤めていたお店のホームページやブログ・SNSなど
ラウンジやスナックはそういったサイトが少ないので
できれば個人で使用しているSNSなどを面談担当者に
見せられると審査には有利になります。
面談時の質問事項
申込み後、約１週間ほどで国金の
担当者との面談があります。
面談時間はだいたい１時間ぐらいです。
私ははじめての面談は１時間半かかりました。
よく聞かれる質問として次の２点があります。
１．自己資金をどうやって作ったか？
例えば、タンス預金で持っていた現金を
急にポンと１００万円口座へ入金しても
なかなか自己資金とはみなしてくれません。
１００万円をどうやって貯めたのか
準備したのかをしっかりと伝えることが必要です。
２．公共料金などの支払いの遅れについて
クレジットカードの引き落としが間に合わずに
督促のハガキが送られてきたり、連絡があったなど
【延滞】経験がある方は要注意です。
日本政策金融公庫は融資申込者の個人情報は
ほぼ間違いなくチェックされます。
国金面談時のアドバイス３点
ここでのポイントは３点です。
１．フォーマルな服装で行く
第一印象と見た目はすごく大切です。
経営者としての佇まいを演出しましょう。
２．手帳など筆記用具を準備する
担当者が来たら『本日は宜しくお願いします』と
立って挨拶をされると印象がグッと良くなります。
３．綿密な事業計画書を作る
どんなお店にしたいのか？
それで収益は出るのか？
しっかりと【根拠】を示しましょう。
開業する目的と客層・客単価・利用シーンなど
具体的であればあるほど融資は受けやすくなります。
融資実行までの期間
国金の混雑具合によって差はありますが
通常だと面談から１か月ほどで融資の
承認が受けられます。
融資実行までに必要なもの
法人か個人かで公的証明（印鑑証明書など）
は異なります。
ここで一番重要な点は、融資実行までに
開業される物件の賃貸契約書が必要と
なる点です。
この点は過去に何度も、国金の担当者に
事前審査をしてほしいとお願いをしましたが
結論それは無理でした。
国金の申し込みで一番のリスクは
物件の契約はしたけど、融資が承認されない・・
ということです。
上にも書きましたが、融資が通らない一番の
理由は過去の延滞履歴です。
もし、ご自身の個人情報が気になる方は
こちらから個人情報を取得することができます。
物件の賃貸契約書と公的証明など必要書類が
準備できれば、あとは融資の契約書に記名押印
するだけです。
数日後には口座に入金されます。
スナックの新規開業資金は借入できるのか？まとめ
いかがでしたでしょうか？
融資は受けてみたいけれど、
わからないことだらけで不安・・
今の私でも借り入れできるの？
そのような悩みをお持ちなら
ぜひ一度、サンアクトへご相談ください。
私は過去に国金を５度利用しております。
面談時に事業計画に関しては
『ここまで説明してくれたらもう十分です』と
言われた経験があるくらい事業計画書の
作成にはかなり自信があります。
７年以上の経験を持つ女性スタッフも
常駐しておりますので、融資以外の事でも
お気軽にお問い合わせください(^^)v
まずはせっかくのスナック開業で失敗しないためにも
お問い合わせの前にこちらの記事をよくお読み下さい。
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